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financecommunity.it Newsletter n.116 - 19 Luglio 2017

Editoriale

Le tre sfide del private banking per il futuro

Tra una regolamentazione sempre più stringente e la ricerca di business più redditizi, le banche italiane hanno ormai puntato da qualche tempo a incrementare la divisione private banking. Lo sta facendo ad esempio Unicredit con Cordusio Sim ma anche Mediobanca dopo l’integrazione con Banca Esperia.
 
Questo comparto, d’altronde, non solo non impatta come gli altri sul bilancio, ma offre anche grandi opportunità di business per gli istituti. Per dare qualche cifra, la ricchezza media per il solo nucleo familiare nella fascia alta, quella degli high net worth individuals (sopra ai 500 mila euro), è pari a 1,7 milioni di euro e il 72% di loro ha una propensione a investire. In generale, gli asset gestiti dal private banking, stando ai dati dell’associazione italiana del settore, l’Aipb, ammontano a 731 miliardi di euro.
 
Queste potenzialità comportano però anche delle sfide che i player di questo comparto devono tenere ben presente per massimizzare il business.
 
Innanzitutto la necessità di fare sistema. Il mondo private banking racchiude tante realtà, dalle grandi banche internazionali e nazionali fino a strutture specializzate e specifiche business units. Tutti questi soggetti dovrebbero imparare a muoversi come una cosa sola, a comunicare in maniera chiara ai clienti e al mercato la propria attività e le varie sfumature e quindi a distinguersi rispetto ad esempio alle reti, che oggi vengono spesso percepite come equivalenti.
 
Poi ci sono il posizionamento e la strategia. In questo mercato in evoluzione, con la comparsa di nuovi attori e le aggregazioni che ci sono state e ci saranno, ogni player dovrebbe avere chiaro il proprio ruolo all’interno del mercato e nella propria istituzione, cercando di sfruttare al massimo le sinergie con gli altri comparti della banca. Ciò significa avere una piena consapevolezza della propria capacità di raccolta e della scelta degli asset, quindi della composizione del portafoglio, ma anche del proprio brand.
 
Infine, l’evoluzione del banker. I professionisti del risparmio del futuro non possono più essere solo dei tecnici focalizzati sul prodotto e l’asset allocation ma devono estendere le proprie competenze e conoscenze anche in chiave industriale e comportamentale, così come inquadrato anche dalla direttiva europea Mifid 2.
 
Sono aspetti di cui la maggior parte degli operatori è consapevole, tradurli nella pratica e applicarli alla propria strategia sarà lo scoglio più difficile.

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